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永利国际平台:建立自己的洗钱风险黑名单数据库

时间:2021/5/13 20:34:08   作者:   来源:   阅读:0   评论:0
内容摘要:银行必须特别注意以上第五点,因为它可以被理解为洗钱的潜在高风险客户,如政治公众人物(PEP)和亲密伙伴(RCA);负面新闻的人;银行自设黑名单,如涉红名单和涉案账户名单。一般来说,银行会将外包和自建相结合,建立自己的洗钱风险黑名单数据库。问题是银行什么时候开始反洗钱名单监控和筛选计划?本文一开始就指出,银行应在四个时间...

银行必须特别注意以上第五点,因为它可以被理解为洗钱的潜在高风险客户,如政治公众人物(PEP)和亲密伙伴(RCA);负面新闻的人;银行自设黑名单,如涉红名单和涉案账户名单。

一般来说,银行会将外包和自建相结合,建立自己的洗钱风险黑名单数据库。问题是银行什么时候开始反洗钱名单监控和筛选计划?本文一开始就指出,银行应在四个时间点上进行上市筛选操作。

第一点时间来确认客户是否有潜在的洗钱高风险的指标列表筛选过程与客户建立业务关系时,如是否已经批准,是否有PEP RCA背景,以及是否据报道负面新闻,并通过银行自建的名单数据库进行筛选,以确定该客户是红色通讯员还是涉案人员。

二是触发特殊事件的发生。银行还应启动客户名单筛选,如有关客户的负面消息,可能导致客户洗钱风险概况发生重大变化;或者按照上述第19号通知的规定,银行在更新洗钱风险黑名单数据库时,应首先对现有客户和近3年的交易进行批次筛选和追溯调查。另一种情况是银行在调整反洗钱系统设置时,例如模糊比较比率发生变化时,银行还需要发起一项名单筛选操作,以确认系统调整是否合适。

第三,客户在进行交易时,也必须进行上市筛选操作,因为对于涉及资本交易的情况,银行应该在资本交易完成前进行上市监控操作。以境外跨境汇款为例。除对汇款人、收款人等主体名单进行筛选外,还对Swift短信进行扫描,以进一步了解汇款的境外接收银行、涉及的港口、汇款的国家(地区)是否列入黑名单或存在高风险因素及交易是否异常。对于不涉及资金交易的情况,银行在办理相关业务后应尽快对监控清单进行监控。

最后,银行在进行定期身份识别时,还必须进行名单筛选。银行可以使用列表筛选来不断识别客户自身背景的变化,并重新评估客户的风险水平。名单筛选的范围与建立业务关系时一样,包括制裁、PEP及其RCA、负面新闻、银行自建黑名单等。



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